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「博时现金收益」外资保险公司的市场份额已升至7.67%,预计将继续增长

时间:2021-04-08 22:52:50作者:佚名

外资保险公司的市场份额预计将继续增加,原因是去年11月份的政策上调至7.67%

内资和外资保险企业的发展越来越受到重视。近日,中国保监会发布《关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则〉的决定(征求意见稿)》,拟删除此前对外资持股比例的限制性规定。

从去年内外资保险公司的经营情况来看,《证券日报》记者从相关渠道了解到,去年前11个月,外资保险公司(保监会将中外合资保险公司和纯外资保险公司统称为外资保险公司)的保费收入(以下统称“保费”)为3233.69亿元。如果加上去年12月份的保费,去年外资保险公司保费突破3233亿元,外资保险公司保费规模继续扩大

值得注意的是,随着中国的不断开放,外资保险公司的保费市场份额不断增加。据《证券日报》记者从相关渠道获得的数据,去年前11个月,中国保险公司保费市场份额为92.33%,同比下降0.75个百分点;外资保险公司市场份额为7.67%,同比增长0.75个百分点。此外,在北京和上海,外资保险公司的市场份额已超过20%,分别为21.23%和20.80%。

“随着国内保险市场对外资的进一步开放,预计未来外资公司的市场份额将会增加。外资公司也可以发挥鱿鱼效应,提高保险市场的健康竞争水平。”安永大中华区金融服务保险业管理合伙人黄跃东在接受《证券日报》采访时表示,之前外资保险公司的市场份额相对较低,主要是因为外资保险公司的运营受到决策机制和治理机制的限制。

外资保险公司的股权变化频繁

随着中国金融业的不断开放,外资保险公司将获得更多的经营自主权,股权治理和经营决策机制将进一步优化。

这份《征求意见稿》明确提到,建议删除之前“外国保险公司和中国公司、企业在中国境内共同设立经营人寿保险业务的合资保险公司,其中外资比例不得超过公司总股本的51%”的规定。

事实上,早在2018年4月,中国银监会就提出将外资人身保险公司的外资股比例放宽至51%,三年后不再设定限制。2019年,中国保监会取消了外资机构总资产进入中国相关金融领域的限制。2019年12月,银监会再次明确,从2020年1月1日起,取消经营寿险业务的合资保险公司的外资比例,合资寿险公司的外资比例可达100%。最近,从制度层面重申了这一变化。

在诸多政策的推动下,内资和外资保险公司的股权结构开始频繁变化。一些外资保险公司通过股权转让成为外商独资企业,而一些外资保险公司的外国股东选择退出,成为中资独资保险公司。

从外资保险公司变更为外资独资保险公司的案例来看,早在2019年12月,法安盛集团就完成了对安盛田萍财产保险剩余50%股权的收购,安盛田萍成为中国最大的外资独资财产保险公司。去年5月4日,汇丰保险(亚洲)有限公司宣布收购国民信托持有的汇丰人寿50%股权。交易完成后,汇丰人寿将成为其在内地的全资子公司。去年7月2日,恒安标准人寿收购标准人寿(亚洲)有限公司100%股权,标准人寿(亚洲)正式成为恒安标准人寿的全资子公司。

近日,中德安联人寿49%股权在北京证券交易所挂牌出售,股权转让方为中国股东中信信托。本次股权交易底价定为23.44亿元。由安联保险(中国)和中信信托控股的中德安联人寿保险有限公司,是首家获准在中国开业的欧洲合资寿险公司。目前安联保险(中国)持股51%,中信信托持股49%。安联(中国)控股并未放弃此次股权出售的优先购买权。如果上市期满后,安联(中国)控股成为意向受让方,中德安联人寿有望成为外资独资寿险公司。

从外方股东退出的情况来看,去年12月18日,中国保监会发布公告,同意增加中法人寿的注册资本和股份转让计划,注册资本将从2亿元增加到30亿元。同时,原股东法国国民人寿将全面退出股东,宁德时报等三家公司将成为新股东,中法人寿将正式成为中资独资保险公司。

中国保险监督管理委员会副主席梁涛说:“保险业以最早的时间和最大的强度对外开放。世界各大保险集团纷纷在中国设立机构,特别是近两年,金融业持续高水平对外开放,保险业进入新的发展阶段。”

外资保险公司的市场份额稳步上升

随着我国金融业对外开放程度的不断提高,外资保险公司的保费市场份额进一步增加。

据公开信息显示,2011年至2018年,外资寿险公司保费市场份额由4%上升至8%,外资财产保险公司市场份额约为1%至2%。在2019年保险业加速开放下,外资保险企业市场份额同比增长0.98个百分点,达到7.17%。

自去年以来,这一趋势继续增加。《证券日报》记者获悉,去年前11个月,中国保险公司保费收入38946.43亿元,市场份额92.33%;外资保险公司达到3233.69亿元,市场份额7.67%,同比增长0.75个百分点,外资保险公司市场份额进一步提高。

从人身保险公司来看,去年前11个月,中国公司保费收入26766.57亿元,市场份额90.16%;外资公司2921.04亿元,市场份额9.84%;从财产保险公司来看,中资公司12179.85亿元,市场份额97.50%;外资公司312.64亿元,市场份额2.50%。总的来说,外资人身保险公司在中国的发展要好于外资财产保险公司。

在运营层面,外资人身保险公司在运营层面也有很多积极的趋势。数据显示,去年前11个月,个人保险公司退保2977.11亿元,同比下降47.28%;退保率为2.25%,同比下降2.62个百分点。从公司角度看,中资人身保险公司退保保费为2837.92亿元,退保率为2.32%;外资人身保险公司退保保费为139.19亿元,退保率仅为1.39%,远低于行业平均水平和中资公司。

黄跃东在接受《证券日报》采访时表示,外资保险企业的运营受困于多种因素:一是外资保险企业的运营受到决策机制和治理机制的限制。外资保险公司中方管理层的决策权是有限的,一些重要的决策权在亚太地区甚至国外总部。决策者可能不完全了解中国的情况,这可能会影响决策效果。此外,外资寿险公司多采用合资方式,中外双方持股比例多为50%,容易形成僵局,影响决策效率和战略实施。二是受监管政策影响,外资保险公司分支机构数量相对较少,分支机构设立相对缓慢,业务类型发展滞后于中资公司。第三,由于中国业务规模小,外资公司在科技投资方面更多地依赖于母公司或外方,未能形成自己的科技优势。第四,随着中国在全球经济中的份额和地位不断上升,外资公司的品牌优势并没有得到充分发挥。但随着监管对合资寿险公司外资比例限制的取消,预计未来外资公司的市场份额将会增加。


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