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晚上重!借钱买房都快哭了!这个一线城市做了一个残忍的举动:就算找父母借钱也要查半年首付来源!历史上最严重的风暴来了 黑池交易

时间:2021-03-30 08:09:10作者:佚名

住房没有投机,现在对非法资金进入楼市的检查越来越严格。当地监管机构继续敦促辖区内银行加强贷款调查,以防止非法挪用贷款给房地产市场,使房地产投机者不寒而栗。

19日,有消息称,广州多家银行严查购房首付来源!你必须有自己的家庭基金。就算找父母借钱,钱也会查半年!

在广东买房的“首付”必须是家里自己的资金

父母帮忙买房:提供半年的自来水

据《南方日报》报道,从广州几家抵押贷款中介机构获悉,银行最近对购房者首付来源的审查提出了更明确的要求。"审查的严格程度是前所未有的。"某房贷中介负责人告诉记者,目前银行主要从五个方面调查首付来源。具体而言,它包括:

1.提供首付流程。审前借款人家庭需要提供近半年首付来源;可以是活期存款,金融余额,保险余额,支付宝余额,股票余额等。

2.半年前持有80%首付资金的,可直接认定为合格;近六个月内转让的部分首付款,应核定为合理收入。

3.对于直系亲属的转移,要为直系亲属提供近半年的自来水;如果亲属半年前就持有,可以直接鉴定;间歇存放的,应当核定为合理收入。

4.严禁从借款、架桥和他人借款中获取经核实的首付款。

5.在提交贷款合规链接时,需要再次核实借款人的家庭信用信息。如果有新的消费贷款或信用卡分期业务,必须提前结算后才能发放。

"银行要求这项政策从3月17日起实施,以银行准入制度为准."据按揭贷款中介负责人介绍,之前送达文件的客户也被通知索要补充材料。“买房前只需要提供近半年的工资流向,然后提供首付凭证,也就是办理流向和转账的银行卡可以不同。如今,为了防止客户将其他银行的贷款资金作为首付,除了提供首付证明外,还需要提供首付所在银行近半年的流水,检查首付资金的来源。”一些银行家说。

名下有商业贷款和消费贷款

或者影响抵押批准

报道称,广州银行严格调查首付来源是史无前例的。值得注意的是,为了防止商业贷款或消费贷款流入楼市,如果申请借款人名下有商业贷款或消费贷款,则不会发放按揭。例如,浦发银行广州分行表示,为了防止信贷资金被用作首付,严禁客户同时申请消费贷款、经营性贷款和抵押贷款。

工行广州分行核实首付来源的具体措施包括:加强对个人住房贷款首付来源的审核,防止个人消费贷款、个人商业贷款、大额信用卡透支等各类融资用于购房;在贷款调查过程中,主要调查借款人在申请贷款前提供的账户流量,是否有融资机构或中介机构的贷款。

浦发银行广州分行表示,除了开发商出具的收据或发票外,该行还要求客户提供银行付款凭证和银行流水证明首付资金来源为其个人或家庭无偿资金。同时,银行还关注客户最近是否获得了消费贷款和经营贷款,并将首付的支付时间与上述贷款的发放时间相匹配,以防止首付来自其他银行的贷款。最后,严禁同时申请消费贷款、商业贷款和抵押贷款。

兴业银行广州分行表示,该行主要通过查看转账记录等手段判断首付的真实性,对于借款人首付前有银行发放的个人消费贷款和个人业务贷款,以及怀疑首付资金来自中介等渠道的个人住房贷款申请,不予受理。

招商银行广州分行表示,该行一直在严格检查首付款流程,要求首付款来源明确,必须向买家提供自有资金和资金来源。如果严格查处首付贷款,不允许通过中介公司、小额贷款公司等融资方式筹集首付的客户进入;当首付资金突然出现在流水时,要调查资金来源,严格检查首付凭证和流水的真实性。

民生银行广州分行表示,如果客户在过去3个月内有经营性贷款或消费贷款需要支出,需要结清贷款后才能审批或贷款。民生银行广州分行也表示,在申请时,借款人应向银行提供本人签署的首付款来源为家庭自有合法资金的承诺书。如果客户违反,银行有权拒绝批准、放款或提前宣布贷款到期。

中信银行广州分行表示,如果首付款来源是非购买方通过合法取得的自有资金支付,则不允许;在借款人向银行申请抵押贷款前6个月内,无新发放和未结清的经营贷款和消费贷款。如有,借款人必须提供首付资金来源证明,否则不予批准。

严查商业贷款“风暴”席卷全国

一线城市首当其冲地受到这场调查流入房地产市场的非法商业贷款的风暴。

我们来看看一线城市的措施。

1.上海银行对抵押贷款进行了自查,发现了四大问题,包括经营性贷款流入房地产市场

为认真落实党中央、国务院关于“住房无投机倒把”的定位要求,严格落实银监会2021年工作会议精神和《关于促进本市房地产市场稳定健康发展的意见》(胡建芳官联〔2021〕48号), 根据2021年1月29日发布的《上海市银监局关于进一步加强个人住房信贷管理的通知》(沪监通[2021]6号,以下简称《通知》),上海市商业银行自2020年6月起对发放的消费贷款、经营性贷款和个人住房贷款进行了全面自查。

截至目前,上海已有135家商业银行完成了个人住房信贷管理专项自查。据了解,各银行自查发现的主要问题包括:

一是贷款资金使用违法,部分个人消费贷款和经营性贷款资金流入房地产市场;

二是个人住房贷款在房屋主体结构封顶前发放,个人贷款未严格执行住宅封顶政策或商品房竣工验收要求;

三是首付来源没有认真核实,少量首付资金来源是非自有资金;

四是贷款数据收集不全,部分贷款贷后环节存在资金使用证明材料不足或证明力度较弱等情况。

目前,相关银行已针对自查发现的问题制定整改方案。一是收回违规贷款或制定催收计划,建立台账,列出各种检查中发现的信贷资金,明确整改措施、责任人和完成时限;二是在信贷管理系统中设置使用风险提示,建立风险预警监控管理平台;三是加强客户准入管理,建立客户风险量化评分体系;四是加强整改结果的使用,对银行发现的典型问题进行报告,对案例进行警示分析,并在日常经营管理中进行自查整改。

据了解,上海银监局将继续跟踪此次自查发现问题的整改情况,督促辖区内银行进一步完善内控制度,加强对房地产市场和房地产金融风险的监测、分析和评估。同时,上海银保监管局正开始结合自查开展专项检查,并将对检查中发现的违法违规问题依法采取监管措施,以促进上海商业银行住房金融业务稳健运行和上海房地产市场平稳健康发展。

2.深圳市查处经营性贷款业务1772亿元,收回违法贷款21笔

3月18日,深圳银监局和央行深圳中心支行联合上报辖区内经营贷款非法炒房调查结果。根据通知,自2020年4月以来,监管部门对辖区内中资商业银行15.4万笔1771.73亿元经营性贷款进行了全面调查,在调查过程中发现上述收回贷款21笔。

自2020年4月以来,我局对辖内中资商业银行15.4万笔1771.73亿元的商业贷款进行了全面调查,并选择6家银行进行现场检查。检查覆盖率接近50%,提前收回涉嫌违规贷款5180万元,处罚违规机构4家,处罚违规责任人14人,处罚总金额575万元。

深圳银保监管局表示,2020年初,针对深圳商业贷款资金非法进入房地产行业进行了专项整治。去年12月,针对热点房地产项目“众筹创新”事件,再次发布通知,从贷款集中度、借款人资质及购房背景、首付及还款资金来源、抵押物评估、中介合作五个方面对住房贷款和商业贷款提出监管要求。

此外,为防止信贷资金非法流入住房市场,深圳银监局还要求银行每季度对住房相关贷款和信贷资金流向进行滚动调查,探索在大数据平台上对信贷资金流向进行智能筛选。

报道称,李对深圳农村商业银行光明支行营销展业不规范,误导客户使用经营性贷款资金购房;平安银行深圳分行零售客户经理陈某私下与“小鹏”合作,通过推文误导金融消费者违规使用“空壳公司”申请贷款。

此外,平安银行深圳分行也存在经营性贷款借款人主体资格审查不严格、贷款资金流向检查不深入的情况。今年3月16日,该行客户钟某一次性购买该房产,次日成立企业,持股100%。持有该房产仅6个月后,他向平安银行深圳分行申请按揭贷款,贷款金额226万元,资金委托给张在农行的个人账户。当日,张共向刘等16人支付了217万元,其中向刘支付了178.77万元,经核实,为钟最后一次代买住宅楼付款。深圳市Z房地产经纪有限公司为钟购房、创业、贷款咨询提供“一站式”服务。

通知指出,部分银行存在宣传展业不规范、贷款审核不严两大问题。一些银行家营销不规范,甚至涉嫌变相引导客户非法使用信贷资金。个别员工私下与贷款中介合作,通过互联网、电话等渠道无序推销;一些银行未能严格控制贷款审核,也未能严格检查资金流向,因为企业成立时间接近购买日期,持股时间短,企业办公场所没有实际经营的迹象,没有能够覆盖贷款规模的业务经营流程证明,短期内有购买记录,购买抵押房地产的资金来源可疑。

3.北京:防止挪用个人商业贷款进入房地产市场,对协助客户欺诈的员工严格负责

3月19日,北京市银行业协会向各成员行下发了《关于进一步加强个人信贷业务管理的建议》。《建议》主要从完善贷款合同惩戒条款、规范中介机构管理、防范舆论声誉风险、加强金融消费者教育等方面向成员银行提出,旨在坚决落实和维护中央政府“房子是用来住的,不是用来炒的”的定位要求,防止借银行信贷资金、挪用个人经营性贷款进入房地产市场的行为。


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