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如果800万基金亏损68万,银行该不该赔偿? 标准普尔指数

时间:2021-02-12 07:33:09作者:佚名

苏在金融机构的强力推荐下购买了800万高风险理财产品,遭受损失。后来,苏以金融机构未能充分履行其应有义务为由提起了索赔诉讼。法院完全支持原告的申请。为什么?我们来看看。

800万基金亏损68万,银行应否赔偿?

购入资金800万元,损失68万余元

2016年10月13日,苏在某银行用办公电脑登录其网银账户进行风险评估,评估等级为“成长性”(风险承受等级为四级)。侯苏在一家银行的贵宾室用办公室电脑登录了自己的网银账户。2016年10月21日认购A基金500万元(风险等级4),2016年10月24日认购B基金300万元(风险等级2)。

800万基金亏损68万,银行应否赔偿?

2017年10月20日和2018年5月4日,苏分别赎回了这两只基金,本金合计损失68万余元。

自2018年6月起,苏某要求银行赔偿损失,并提供相关音像资料、网银登录IP地址等材料,均被银行拒绝。由于双方协商无果,苏向银行提起诉讼,要求银行赔偿损失。

双方各持己见。谁来赔偿损失?

苏声称某银行向他推荐了两只高风险基金,但没有告知相关风险。2016年10月13日,在某银行办公室,银行工作人员用电脑终端登录苏的网银账户,代表苏进行风险评估。2016年10月20日、21日,本行工作人员在本行办公室用电脑终端登录苏网上银行账户,操作购买了500万A资金、300万B资金。银行在向其推荐案件相关基金时,并未充分揭示基金的风险,且案件相关基金并不适合苏购买,故应对苏的损失承担责任。

某银行辩称,苏在银行贵宾室用电脑登录其网银账户进行风险评估,购买了涉案资金,相应操作均由苏本人完成。苏购买涉案基金时,银行向其介绍了产品特点,并给予风险提示,履行了告知义务。因此,认为苏的投资损失与银行无关,银行不应承担赔偿责任。

原银监会于2015年12月和2016年5月发布通知,要求商业银行对各种金融计划和账户无担保、有保息的第三方产品,以及其他不同时保证本金和确定收益的投资产品进行记录和备案。记录和记录应确保产品销售的关键过程能够客观记录,至少涵盖产品介绍、风险预警、消费者确认和反馈等。不符合备案记录要求的营业网点不得开展相关业务。某银行表示:苏购买涉案基金时,并未录音录像。

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一审法院认为,原告文化知识水平较高,作为大额资金的控制人,具有一定的投资理财经验。本案涉及的两笔资金是他自己决定和选择的结果,原告应对其损失承担主要责任。被告在向客户介绍理财产品时未能妥善履行风险披露义务,因此被告应对原告的损失承担次要责任。权衡双方过错,法院判决被告对原告的损失承担30%的责任。

一审宣判后,苏某和某银行均提出上诉。

二审改判后,银行承担全部赔偿责任

银行赔偿责任的范围是本案当事人的主要争议焦点。

南京市中级人民法院认为,苏虽然受过高等教育,购买过理财产品,但并非证券公司、基金公司的员工,没有相关工作经历。他以前购买其他基金产品的投资经验不足以使他充分理解案件所涉及的基金的相关风险,也不能因此免除或免除银行的告知和解释义务。一家银行未能证明违反适当性义务并不影响苏某购买本案所涉基金的独立决定,应承担苏某的全部损失。

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对话法官

边肖采访了该案的主审法官、市法院金融司副司长李继安。

近年来,随着我国居民收入的增加、投资需求的增加和资本市场的繁荣,普通投资者开始广泛涉足金融市场,在银行购买理财产品成为许多投资者的选择。普通投资者缺乏金融知识和风险意识,往往依赖金融机构的推荐购买理财产品,导致金融机构负有相应的义务,即金融机构在销售金融产品时,应履行认识客户、了解产品、向合适的客户销售合适的产品的义务。

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这种情况下,银行在向苏某销售基金产品时,会将苏某带到贵宾室进行操作。由于贵宾室没有安装录音录像设备,银行不记录和记录基金销售过程。在诉讼中,虽然银行声称向苏某说明了案件所涉基金的具体情况,并披露了产品风险,但并未提供证据证明。因此,法院认定,银行未能履行对苏某的适当义务,应对苏某购买基金的损失承担赔偿责任。鉴于本行在理财产品推荐过程中存在重大过失,没有证据证明苏在诉讼中独立做出交易决定。为了维护投资者的合法权益,引导金融机构切实履行应有的义务,法院最终认定,银行应对苏的全部损失承担赔偿责任。

投资一只基金之前,投资者要做好充分的准备:选择一家实力雄厚的基金管理公司,仔细阅读基金合同、招股说明书等法律文件,从自身实际出发选择合适的基金产品。要提醒投资者,银行卖出的资金不是银行存款,而是投资股票、债券、货币市场工具等。,而且有赔钱的风险。投资者不应相信“保本承诺、固定收益、最低收益、定期付息”等虚假夸大的宣传,以免蒙受损失。


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